DeFi是什么？3分钟学会链上去中心化金融利用质押

　　DeFi是一种基于区块链技术的金融体系，就是用区块链去取代传统金融，透过一些去中心化的方式赚取额外的受益，赚取收益都可以统称为Fi的部分，那么，DeFi是什么？特点是什么？有哪些优势和风险？DeFi都应用在什么领域？下文将为大家全面介绍DeFi去中心化金融

　　五、更高的利率与收益（Higher Interest & Yield）

　　一、去中心化交易所（DEX, Decentralized Exchange）

　　在过去几年中，加密货币市场高速发展，其中去中心化金融DeFi 成为最具革命性的技术之一。 DeFi 透过区块链和智能合约技术，让人们可以无需中介地进行金融交易，颠覆传统银行系统。

　　那么，DeFi 是什么？它如何运作？有哪些应用场景？我们应该如何参与？ 本文将详细解析DeFi 的技术原理、核心应用、优势与风险，并探讨其未来发展趋势。

　　DeFi（Decentralized Finance, 去中心化金融）是一种基于区块链技术的金融体系，允许使用者透过智能合约在没有银行、券商或支付机构的情况下，执行金融交易。

　　简单来说，就是用区块链去取代传统金融，透过一些去中心化的方式赚取额外的受益，赚取收益都可以统称为Fi的部分，这也出现许多衍生词，常见的如GameFi就是透过打游 戏 赚 钱，WorkFi 就是透过工作赚钱。

　　这些区块链透过智能合约（Smart Contracts）来执行金融交易，确保无需信任第三方即可完成借贷、交易和质押等操作。

　　DeFi 拥有以下几个关键特点，使其在传统金融体系之外提供了一种更具弹性和透明度的选择：

　　DeFi 无需银行或政府机构控制，所有交易都透过区块链技术与智能合约自动执行。

　　任何人只需要一个加密货币钱包，即可参与DeFi 交易，不受地域或身份限制。

　　在传统金融体系下，开设银行帐户需要身份验证，而DeFi 无需KYC（身份验证），降低参与门槛。

　　所有DeFi 交易都是公开透明的，可以透过区块链浏览器（如Etherscan）查看交易记录。

　　例如，在Aave 存入ETH 后，系统会自动计算利息并发放收益，无需银行批准。

　　传统金融需要信任银行、支付机构等中心化机构，而DeFi 透过智能合约执行交易，不依赖任何单一实体。

　　传统银行的跨境交易成本高昂，而DeFi 交易无需中介，仅需支付少量手续费（ Gas Fee ）。

　　任何人只需拥有网路和加密货币钱包，即可存款、借贷、交易，不受地区与身份限制。

　　相较于银行转帐可能需数天处理时间，DeFi 交易通常在几分钟内完成（视区块链网路拥挤情况而定）。

　　DeFi 允许开发者建立自动化金融产品，如质押、自动做市商（AMM）、流动性挖矿等，扩展了传统金融的功能。

　　智能合约一旦出现漏洞，骇客可能利用它来盗取资金。例如，2021 年Poly Network 被骇客盗取6 亿美元。

　　DeFi 交易主要基于加密货币，而加密市场价格波动剧烈，资产价值可能迅速下降。

　　一些不良项目会骗取投资者资金后消失（Rug Pull），导致用户资金归零，例如，2021 年Squid Game Token 诈 骗事件，导致投资者损失数百万美元。

　　各国政府正在加强对DeFi 的监管，例如美国SEC（证券交易委员会） 正在审查一些DeFi 平台，可能会影响其发展。

　　DeFi 涵盖了多个金融领域，包括交易、借贷、支付、衍生品等，以下是最主要的DeFi 应用：

　　DEX 允许用户直接在区块链上进行加密货币交易，无需依赖中心化交易所（如币安Binance）。

　　对于查看DeFi 项目的平台，可以使用DeFiLlama，该平台有整理跟归纳不同链上的去中心化交易所，并且提供连结，让玩家可以分别查询不同的交互方式可获得的收益，并且比较不同平台的收益率。

　　用户可透过存入加密货币来获取利息，或透过抵押贷款获取额外资金，例如，存入ETH，可以借出USDT，并透过杠杆提高投资收益。

　　稳定币是一种与法定货币（如美元）挂钩的加密货币，在DeFi 交易中广泛使用。它可用于支付、借贷、交易，提高加密货币市场的稳定性。

　　之前火红的NFT大多都是在以太坊利用ETH进行交易，有些交易所会提供质押NFT的选项，并且于质押期限内不可领出，质押期间给予利息（可能是平台币），再运用一次许多的NFT对市场进行操作或砸盘，透过这样的方式转取收益。

　　质押稳定币算是较为保守赚取收益的方式，在链上质押稳定币就如同在银行定存获取利息，只是链上质押的利息大于交易所的利息大于银行的利息。

　　所以对于不想要有太多操作，但是又觉得传统银行的定存利率太低的读者可以考虑将钱放在链上的去中心化交易所进行质押。

　　质押加密货币我都会用DeFiLlama这个平台来参考他的APR（年化收益率），虽然APR 会浮动，但是收益率还是挺可观的。

　　在链上的质押就是将你的加密货币放入流动池中提供流动性，平台会将该池子的交易手续费按照比例给予，这也就是APR会浮动的原因之一。

　　流动性挖矿则是用两种货币组成交易对，例如BTC／USDT，这时需要同时提供等价的USDT 以及BTC 进入池子中，放入之后会获得LP代币，用来代表池中所占的份额，这些代币就像是凭证，方便之后取回投入池中的资产。

　　收益的部分则是会提供平台币居多，像是BSC链上的Pancakeswap会发放平台币cake 作为奖励。

　　去中心化应用程式（dApps）在DeFi领域中被广泛的应用，包括用户能够通过编写代码创新和开发金融服务和游戏等。

　　日前Line就推出了几款dApps 的游戏，不用下载就可以游玩，像是Bombie，打僵尸练等级的游戏就算是近期很红的游戏。

　　DeFi（去中心化金融）和CeFi（中心化金融）两种都有一定数量的使用者与拥护者，下图完整的用表格比较两者差异。

　　DeFi 更适合追求去中心化、透明度、高收益的投资者，但需要一定的技术门槛，并且必须管理私钥来确保资金安全。

　　CeFi 更适合初学者和传统金融用户，提供更直观的交易体验，但用户需信任中心化机构，可能面临资产冻结或监管风险。

　　质押稳定币或是质押加密货币都算是新手可以试试的项目，只要持有该加密货币即可放入流动池中提供流动性，赚取利润。

　　以上就是DeFi是什么？3分钟学会链上去中心化金融，利用质押赚钱！的详细内容，更多关于DeFi去中心化金融的资料请关注脚本之家其它相关文章！

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